Lo que debes saber de Fondos Mutuos

¿Qué necesito saber de Fondos Mutuos?

En primer lugar, necesitamos saber que la institución que administra un fondo mutuo se llama Sociedad Administradora de Fondos (SAF) y que aquellas cuentan con varios fondos clasificados según su riesgo; como: conservador, moderado y arriesgado. De igual forma, el tipo de instrumento con el cual operan; como: renta fija o renta variable. La moneda: ya sea soles o dólares.

¿Cuál es el procedimiento y qué características involucra?

Para este artículo usaré un ejemplo con el fondo mutuo Sura Corto Plazo Soles.

1. Contrato: Lo primero es firmar un contrato para que te generen un Código Único de Cliente, que es tu identificación en esta sociedad administradora de fondo y con el cual puedes acceder a tu cuenta a través de su página web o aplicativo móvil. Este proceso puede ser realizado de forma presencial o digital, pero depende de cada SAF, por lo que te recomendamos consultar con tu SAF.
   Hay varios fondos mutuos en los cuales podrías invertir, todo dependerá de tu perfil de inversionista.

2. Suscripción o depósito: El siguiente paso es hacer tu primera suscripción. Es decir, depositar el dinero a ese fondo mutuo elegido. Explicaré este proceso con un ejemplo sencillo. Imaginemos que el fondo mutuo dónde vas a invertir es una torta la cual está dividida en muchas tajadas o porciones.
   Al realizar la suscripción o depósito al fondo mutuo, lo que haces es comprar una cierta cantidad de tajadas o porciones de esta torta llamadas cuotas, las cuales tienen un valor o precio en ese momento.

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3. Rescate: Imaginemos que luego de cierto tiempo se presenta una oportunidad de inversión con mayor rentabilidad que este fondo mutuo o simplemente necesitas el dinero y quieres retirarlo, a esta acción de retiro se le llama rescate.
   Es decir, vender tus cuotas de fondo mutuo para transformarlas en dinero. El rescate se divide en dos tipos: Parcial, cuando no transformamos todas las cuotas a dinero y Total, cuando retiras todo lo que tienes de fondo mutuo.

Plazo de la solicitud

La fecha en la que haces o registras la solicitud de rescate y la fecha de pago tienen una diferencia promedio de entre 1 a 2 días. Verifica siempre el plazo mínimo de permanencia, porque si retiras o rescatas antes de este plazo te cobran una comisión.

La Retención de Impuestos de Ley lo hace la Sociedad Administradora de Fondos que hayas elegido, así no tienes que preocuparte por declarar a la SUNAT, ya que el impuesto es el 5 % de tu rentabilidad obtenida en ese periodo.

Finalmente, revisar el número de cuotas que se vendieron y a qué precio. En este artículo no estamos diciendo que Fondos Mutuos es la mejor opción para invertir nuestro dinero, solo queremos darme algunos conceptos que te permitirán evaluar por ti mismo si te conviene.
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