Descuentos y Comisiones de la AFP

Este artículo lo estoy haciendo en marzo del 2023, pero tranquilo, te voy a enseñar cómo puedes verificar los descuentos y comisiones de la AFP y qué significa cada columna del cuadro de la SBS que se encuentra debajo.

Fuente: SBS

Descuentos

Las Fijas

Las que si o si nos descuentan de nuestra remuneración bruta mensual son Prima de Seguro y Aporte Obligatorio al fondo de pensiones:

Prima de Seguro

A la fecha de publicación de este artículo, es de 1.84 %. Es decir, si ganas S/ 1000 te descuentan S/ 18.40, este seguro te brinda:

1. Pensión por Invalidez: En palabras simples, “te ayuda a que tengas una mejor pensión en caso tengas un accidente y pierdes el 50% o más de tu capacidad de trabajo”.

2. Pensión de Sobrevivencia: Es decir, ya no estás en este mundo, entonces el seguro ayuda a tener una mejor pensión para tus beneficiarios (al menos eso es lo que dicen).

Aporte Obligatorio al Fondo de Pensiones

Actualmente es 10%, seguimos con el ejemplo de los S/ 1,000 de sueldo bruto entonces sería S/ 100 soles que va directo a tu cuenta en la AFP para cuando tengas más canas.
Este dinero se va acumulando mes a mes y la AFP lo administra, pudiendo generar rentabilidad o perdida que finalmente se traduce en tu “saldo”.

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La última columna llamada Remuneración máxima asegurable no es un descuento ni comisión, sirve de tope para el pago de las primas del seguro de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio, así como para el otorgamiento de pensiones bajo la cobertura del seguro.

Comisiones AFP

Ahora que ya conocemos los descuentos, vamos a ver las comisiones afp. Es decir, lo que nos cobra o nos cobraba la AFP por administrar nuestro fondo. Para explicarte mejor, te mostraré la tabla de arriba pero de diciembre del 2012.

Fuente: SBS

Vemos que figuraba una Comisión sobre el flujo, en simple, la AFP te cobraba el 1.89% (variaba según tu AFP) de tu sueldo bruto mensual por administrar tu fondo.

Esta comisión afp era un ingreso fijo para ellos, porque no importaba si administraba bien o mal mi fondo, siempre descontaba un porcentaje de tu remuneración bruta mensual.

¿No te parece esto injusto? Puesto que, ellos no tenían incentivo para administrar bien tus fondos, porque igual te cobrarían lo mismo.

Por lo que, luego de varios años, surgió la Comisión Anual sobre el Saldo (que puedes ver en la primera imagen). Esta comisión ya no es en base al sueldo bruto mensual, sino en base al saldo acumulado del aportante.

Esta opción incentiva a una buena administración, debido a que si tu saldo acumulado disminuye por una mala administración, la comisión que ellos reciben también lo hace.

Desde el 2013, esta es la comisión por defecto para todos los aportantes, pero no quiere decir que la otra comisión haya desaparecido, ambas comisiones afp siguen "activas", pero no para un mismo aportante.
En el año mencionado, los aportantes eligieron a qué comisión querían pertenecer.

Esto quiere decir que todos los que eligieron; en ese entonces, la Comisión sobre el Flujo, siguen en ella hasta el día de hoy.

Aclaración sobre las Comisiones

Es importante recalcar que la SBS afirma que la “Comisión Anual sobre el Saldo se realiza del saldo acumulado por el afiliado a partir del 2013, lo anterior no se toca para esta comisión. Te dejo la imagen de abajo para mejor comprensión.

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¿Cómo verificar las comisiones y descuentos?

Para hacerlo, puedes visitar el siguiente enlace que te redirigirá a una tabla de la SBS. Allí puedes cambiar las fechas conforme requieras.

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