AFP para principiantes

En este artículo responderemos algunas preguntas que pueden generarse cuando hablamos de la AFP.

¿Cuál es la mejor AFP y por qué?

Es difícil poder recomendar una AFP porque trabajan con varios factores que pueden ser cambiantes, tales como:

- El equipo o personal: Quienes toman las decisiones de invertir los fondos
- El mercado: Puede ser muy volátil en ciertos momentos.

Esto por mencionar algunos. Hay una frase que dice “Rentabilidad pasadas no aseguran rentabilidad futuras”. Sin embargo, podría ser un punto a tomar en cuenta al momento de elegir una AFP.

Si quieres ver las rentabilidades pasadas por AFP y por Tipo de Fondo lo puedes hacer en la página web de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) que es la entidad que regula a las AFP’s. Puedes buscarla en Google o hacer clic aquí luego de leer el resto del artículo.

¿Es tu primer trabajo y la empresa sólo permite afiliarte a una AFP?

Lo que pasa es que cada 2 años, la SBS organiza una licitación, en la cual pueden concursar las 4 AFP’s existentes en Perú: Integra, Hábitat, Prima y Profuturo. La AFP que presente menores tarifas en la comisión por administrar los fondos de los afiliados es la ganadora, y su premio es que durante los próximos 2 años todos los nuevos afiliados al Sistema Privado de Pensiones serán afiliados automáticamente a esa AFP.

La última licitación la ganó AFP Integra, y tiene dicho beneficio desde el 1ro de junio del 2021. Ahora ya sabes por qué cuando recién ingresan a trabajar y eliges el Sistema Privado de Pensiones (SPP), como opción para tu jubilación, no te preguntan en qué AFP quieres estar.

Lo que sí podrían preguntarte es qué TIPO DE FONDO quieres elegir, pensando en esto realicé un video donde te explico las características de cada TIPO DE FONDO para que puedas escoger bien.

Te dejo el video a continuación:

https://www.youtube.com/watch?v=d70PohexTco&t=1s

¿Qué tipos de planes tiene la AFP, qué características tienen y puedo cambiarme entre ellos cuando quiera?

Los “planes” que existen se les llama TIPO DE FONDO. Si puedes cambiarte entre ellos, sin embargo existen ciertas restricciones o características.
Por ejemplo, a pesar de existir el tipo de fondo 0, si tienes menos de 60 años no puedes elegirlo. Todas estas restricciones, características y tipos acerca de los TIPOS DE FONDO que existen actualmente lo encuentras en mi video titulado “Tipos de fondo AFP” que está anexado a la pregunta anterior.

Si quieres más información de tipos de fondos, puedes revisar el artículo que tenemos en la web, te lo dejo aquí.

¿Por qué es obligatoria la inscripción a un fondo de pensiones?

Porque, por ahora, es el único medio para que puedas acceder a una pensión de jubilación, recordar que existen dos caminos, el del Sistema Privado de Pensiones (AFP) o la Oficina Nacional de Pensiones (ONP).

Tomar en cuenta que si eliges el camino de la AFP, también puedes optar por no recibir una pensión de jubilación sino que puedes retirar el 95.5% de tu fondo acumulado cuando llegues a la edad de jubilación.

¿A qué edad puedo retirar lo que he ahorrado?

En situaciones normales la edad de jubilación es de 65 años, tienes dos opciones:

• Solicitar el retiro del 95.5% (porque el otro porcentaje se va a EsSalud para que tu esposa, hijos menores de 18 años y tu, puedan seguir atendiéndose allí)

• Puedes solicitar una pensión mensual (esta depende del fondo que hayas acumulado, este cálculo lo hace la propia AFP).

Existen varios escenarios en donde puedes solicitar una jubilación anticipada, es decir, antes de los 65 años, este tema podría ser materia de otro artículo.

¿Puedo o tengo que aportar a la AFP si me pagan con recibos por honorarios?

Si, los trabajadores independientes también pueden aportar a una AFP. Aplican los mismas descuentos y comisiones que explicamos en el video Descuentos y Comisiones de la AFP

El encargado de la retención de estos importes es la empresa a la cual emito el recibo por honorario. Si por el contrario, tu recibo por honorario es emitido a una persona natural, entonces el encargado de depositar el aporte serás tú directamente.

Una vez inscrito en la AFP, ¿puedo cambiarme a la ONP? | ¿Qué requisitos y trámites tendría que cumplir y realizar?

Si, pero pierdes el dinero aportado en la AFP porque recuerda que en una AFP tienes una cuenta individual, en cambio en la ONP tus aportes mensuales y el del resto de personas van a un fondo común el cuál se encarga de pagar a los jubilados actuales; cuando tu te jubiles la ONP te pagará con los aportes mensuales de las personas que estén en la ONP en ese momento.

¿Cuánto es el porcentaje de mi sueldo que va a mi fondo? ¿Varía entre empresas y según mi condición económica lo pueden aumentar?

Esto lo explico en el video Descuentos y Comisiones de la AFP

Si en algún momento se quiebra la AFP, ¿pierdo lo que aporté? | Si no es así, ¿Cuál es el límite de dinero cubierto?

Tu AFP no se queda con tu fondo porque no le pertenece y no forma parte de su patrimonio. Las AFP sólo están autorizadas para administrar los fondos y esa labor es rigurosamente supervisada por la SBS, por lo tanto, cabe destacar que si una AFP quiebra, tu fondo no, porque sigue siendo tuyo.