Afluenta: ¿Alguien dijo riesgo?

Hoy nos toca comentar acerca de otra opción de inversión: Afluenta

Ejemplo

Supongamos que estás celebrando tu cumpleaños en casa, compartiendo con tus conocidos, amigos, familiares y los que se colaron por ahí. Previo a esto compraste todo lo necesario (según tu) para brindarles almuerzo y cena, sin embargo, tus invitados tienen tanta hambre que piden “repetición” (sobre todo los colados).

Al finalizar el almuerzo te das cuenta de que te faltan ingredientes para preparar la cena y tienes que ir a comprar pero ya no tienes dinero. Por lo tanto, les pides a 4 invitados que vayan contigo a la cocina y les preguntas si te pueden prestar 100 soles para comprar lo que falta y en 7 días que te pagan tu sueldo les devuelves.
Las respuestas de los invitados fueron las siguientes:

Invitado 1: Te conoce de toda la vida, el nivel de confianza que te tiene es 100%. "Yo te presto 50 soles pero me devuelves 55" (¡Vaya amigo de toda la vida!)

Invitado 2: Amigo del trabajo, sueles almorzar con el de vez en cuando, el nivel de confianza que te tiene es 50%. "Te presto 30 soles pero me devuelves 35".

Invitado 3: Es uno de los colados, el nivel de confianza que te tiene es 0%. "Olvidé mi billetera en casa, no te puedo prestar nada"

Invitado 4: Otro colado más, el nivel de confianza que te tiene es 0% pero si lo está pasando bien. "Te presto 20 soles pero me devuelves 22"

Ahora ya tienes un préstamo de 100 soles para comprar los ingredientes conformado por aportes de los 4 invitados, los cuales van a recibir en 7 días la devolución de su dinero más un extra por haberte prestado (ganancia).

En este ejemplo, el cumpleañero que tiene la necesidad de comprar ingredientes pero no tiene dinero sería la persona que necesita solicitar un préstamo.

Los 4 invitados hacen referencia a los inversionistas que se han registrado en la plataforma de Afluenta (Página web).

Tú eres uno de los invitados, es decir, uno de los inversionistas que va a aportar con un porcentaje del total del préstamo, con la condición que se te devuelva en determinado plazo (en el ejemplo fueron 7 días), con un excedente o ganancia (en el caso del primer invitado pidió 5 soles más) y con la posibilidad de elegir el monto a prestar de acuerdo a la evaluación creditica que realiza Afluenta (en el ejemplo sería el nivel de confianza).

Podrías considerar a Afluenta como una opción si te preguntas en qué invertir en 2023.

Principales características

Monto mínimo de inversión: 3,000 soles.
Tasa de interés: entre el 15% a 20% anual.
Modalidades de pago: Vas recibiendo mensualmente en tu cuenta de Afluenta pequeñas cantidades correspondientes a los porcentajes de los préstamos en los que invertiste.
¿Es regulado por la SBS?: Al no haber una ley para regular a las fintech, no es supervisada o regulada por la SBS. Sin embargo, Afluenta trabaja mediante un fideicomiso realizado con el BCP (sí esta regulado por la SBS) para asegurar que los depósitos que hacen los inversores se destinen únicamente a prestar el dinero a la subasta o solicitud de préstamo que el inversionista ordenó, de ésta manera Afluenta no podría ser capaz de retirar o hacer otro uso de ese dinero.

Opinión

Riesgo: ★★★★✩

Lo califico como riesgo alto debido a que no tienes una garantía hipotecaria a tu nombre que te respalda a diferencia de "Prestamype". Sin embargo, existe una evaluación crediticia (como lo hace la mayoría de los bancos) que realiza Afluenta al solicitante.

La plataforma es 100% Online, es decir, toda la documentación de las personas que solicitan el préstamo es a través de un ordenador, por lo que hay un riesgo de falsificación o suplantación. Me pasó que en algunos préstamos que había invertido, el deudor aseguraba que él no había solicitado nada, por lo que se presume que había sido suplantado.

Otro factor por el cual considero un riesgo alto, es porque según las estadísticas de su página el 25.57% de los préstamos colocados tienen un retraso en el pago de más de 30 días.

Rentabilidad: ★★★✩✩

La rentabilidad que ofrece es promedio, según su página web ofrece entre 15% a 20% anual.

De cierta forma es verdad para cada préstamo en el que puedes participar con una parte del monto total. Sin embargo, cuando algunos de esos préstamos recaen en impago y/o atraso la rentabilidad baja. Por ejemplo, en mi caso invertí en 18 préstamos de los cuales 7 de ellos no están pagando por lo que mi rentabilidad anual actual es de 6.88%.

Complejidad:★★✩✩✩

Es fácil acceder a su página web como inversor, llenas tus datos personales, tu cuenta bancaria y aceptas un contrato en donde te mencionan las comisiones e impuestos que te cobrarán (que salen básicamente de la rentabilidad que obtienes).

Tips

Para bajar aún mas el riesgo por impago puedes prestar atención a lo siguiente:

Prestar a los que han sido calificados por Afluenta como AA, A, B o C. Ya que son los más confiables según su análisis.
En las subastas donde participas para invertir, mencionan el motivo por el cual el solicitante está pidiendo el préstamo, invierte en donde creas que puede obtener una rentabilidad y así pagarte de manera cumplida.

Espero les haya servido amigos. Les dejo el enlace a Afluenta para que puedan ahondar más en el tema.